Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit zur Finanzierung von Neu‑ oder Gebrauchtwagen. Die Bank zahlt den Kaufpreis (abzüglich Anzahlung) an Händler/Privatverkäufer, du tilgst in gleichbleibenden Monatsraten. Üblich ist die Sicherungsübereignung: Der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) bleibt bis zur vollständigen Rückzahlung bei der Bank – dadurch sind die Zinsen meist günstiger als bei freien Ratenkrediten.

Varianten:

• Anuitätendarlehen: Konstante Rate, Zins‑/Tilgungsanteil verschieben sich über die Laufzeit.
• Ballon‑/Schlussratenkredit: Niedrige Monatsraten, hohe Schlussrate; erfordert Disziplin oder Anschlussfinanzierung.
• 3‑Wege‑Finanzierung: Nach Laufzeit wahlweise bezahlen, weiterfinanzieren oder zurückgeben (Restwert-/Rückgaberisiken beachten).

Kosten & Kennzahlen: Entscheidender Maßstab ist der effektive Jahreszins (APR) inklusive aller „zwingend“ anfallenden Kosten. Wichtig sind zudem Gesamtkosten (Zinsen + Gebühren), Laufzeit (meist 12–96 Monate), Rate‑zu‑Einkommen (Haushaltsrechnung) und Restschuld. Längere Laufzeiten senken zwar die Monatsrate, erhöhen aber die Gesamtkosten. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung sollten möglich sein (Vorfälligkeitsentschädigung beachten).

Bonität & Anzahlung: Banken prüfen Einkommen, bestehende Kredite und SCHUFA. Eine Anzahlung (z. B. 10–30 %) senkt Kreditbetrag, Zinsen und das Risiko einer Unterdeckung bei Totalschaden/Verkauf. Eine GAP‑Deckung (Versicherung) kann bei finanzierten Fahrzeugen sinnvoll sein.

Händler‑ vs. Bankkredit: Händler bieten oft 0‑%‑Finanzierungen; der Rabatt ist dann jedoch meist im Zins „versteckt“. Mit Barzahler‑Rabatt plus externem Ratenkredit kann der Gesamtpreis niedriger ausfallen. Daher immer Effektivpreis vergleichen – inkl. Versicherungs‑/Servicepaketen.

Praxis‑Checkliste: Kreditbedarf realistisch kalkulieren (inkl. Nebenkosten wie Kfz‑Steuer, Versicherung, Wartung), Laufzeit an Nutzungsdauer koppeln, Sondertilgungen vertraglich sichern, Ballonrisiken vermeiden, Angebote vergleichen und Vorfälligkeitsregel prüfen.