Kurzdefinition: Kaskoversicherungen schützen dein eigenes Fahrzeug. Die Teilkasko deckt überwiegend äußere Einwirkungen (z. B. Diebstahl, Glasbruch, Sturm/Hagel, Überschwemmung, Brand/Explosion, Wild‑/Tierunfälle, oft auch Tierbiss mit Folgeschäden). Die Vollkasko enthält die Teilkasko‑Leistungen plus Schäden am eigenen Auto durch selbst verschuldete Unfälle und Vandalismus.
Leistungsabgrenzung in der Praxis:
- Teilkasko: Naturereignisse, Diebstahl/Einbruch, Kurzschlussschäden an der Verkabelung, Glasbruch, Zusammenstoß mit Tieren (Tarif beachten: „Haarwild“ vs. „alle Tiere“).
- Vollkasko: Alle Teilkasko‑Risiken + Eigenschäden durch Fahrfehler, Unfälle mit Fahrerflucht des Gegners, Vandalismus.
Selbstbeteiligung & Beiträge: Häufige Kombinationen sind 150 € TK / 300–500 € VK. Eine höhere SB senkt den Beitrag. Preisfaktoren: Typklasse, Regionalklasse, Fahrerkreis, Fahrzeugalter, Jahreskilometer, Abstellort, Werkstattbindung, Telematik.
Schadenfreiheitsrabatt (SF): SF‑Klassen wirken bei Vollkasko und Haftpflicht. Teilkasko hat in der Regel keine SF‑Einstufung; ein TK‑Schaden führt deshalb üblicherweise nicht zur Rückstufung. Ein VK‑Schaden kann zur Hochstufung führen – hier helfen Rabattschutz/Rabattretter (tarifabhängig).
Wichtige Klauseln/Extras: Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit (z. B. rotes Ampel‑Übersehen) kann existenziell sein. Neuwert‑/Kaufpreisentschädigung für Neuwagen/Jungwagen, GAP‑Deckung bei Leasing/Finanzierung, Werkstattbindung (spart Beitrag, bindet an Partnernetz), Tierbiss‑Folgeschäden in ausreichender Höhe.
Welche Deckung für wen?
- Neuwagen/finanziert/geleast: meist Vollkasko empfehlenswert (Wertschutz + GAP).
- Junger Gebrauchter mit hohem Restwert: oft Vollkasko sinnvoll, ggf. höhere SB.
- Älteres Auto mit geringem Marktwert: häufig Teilkasko ausreichend (Schwerpunkt Diebstahl/Glas/Sturm) – Beitrag gegen Ersatzwert abwägen.
Wechsel & Fristen: Ordentliche Kündigung i. d. R. zum Jahresende (Stichtag häufig 30.11.), Sonderkündigung z. B. nach Prämienerhöhung oder nach einem Schadenfall.
Merksatz für den Vergleich: Erst den gewünschten Leistungsumfang festlegen (Vandalismus, grobe Fahrlässigkeit, GAP etc.), dann SB‑Kombi und Werkstattbindung wählen – erst zuletzt den Preis vergleichen.